Donner une direction à votre épargne
Investir ne consiste pas simplement à rechercher la meilleure performance. C’est avant tout donner une direction à votre épargne en fonction de vos projets, de votre horizon de placement, de votre situation financière et de votre capacité à accepter les fluctuations.
Chez Zenion, nous vous accompagnons dans la construction d’une stratégie d’investissement personnalisée. Notre approche repose sur l’écoute, l’analyse et la diversification. Nous recherchons des solutions cohérentes avec votre profil plutôt qu’une réponse standard applicable à tous.
Pourquoi investir ?
L’épargne disponible sur un compte bancaire peut répondre à un besoin de sécurité et de liquidité. Toutefois, elle ne suffit pas toujours à financer des projets à long terme ou à préserver le pouvoir d’achat face à l’inflation.
Investir peut répondre à plusieurs objectifs :
- constituer progressivement un capital ;
- préparer sa retraite ;
- financer un projet futur ;
- générer des revenus complémentaires ;
- diversifier un patrimoine déjà concentré ;
- préparer une transmission ;
- valoriser une trésorerie personnelle ou professionnelle.
Chaque objectif implique une durée, un niveau de disponibilité et une tolérance au risque différents. Un capital destiné à financer un projet dans deux ans ne doit pas être géré comme une épargne destinée à la retraite dans vingt ans.
Définir votre profil d’investisseur
Avant toute décision, nous analysons votre situation et votre rapport au risque. Cette étape permet de déterminer le niveau de fluctuations que vous êtes réellement en mesure d’accepter, mais également celui que vous êtes psychologiquement capable de supporter.
Nous étudions notamment :
- votre âge et votre situation familiale ;
- vos revenus et vos charges ;
- votre patrimoine existant ;
- votre horizon de placement ;
- vos besoins de liquidité ;
- vos connaissances financières ;
- vos objectifs et vos priorités.
Cette analyse ne doit pas être réalisée une seule fois. Votre profil peut évoluer au fil du temps, notamment lors d’un changement professionnel, d’un départ à la retraite, d’une succession ou d’une modification de votre situation familiale.
Diversifier pour mieux maîtriser les risques
La diversification consiste à ne pas concentrer l’ensemble de son patrimoine sur un seul support, un seul secteur ou une seule zone géographique. Elle peut concerner les classes d’actifs, les horizons de placement, les niveaux de risque et les enveloppes fiscales.
Selon votre situation, une allocation peut combiner différents supports : fonds en euros, unités de compte, obligations, actions, supports immobiliers ou solutions non cotées. Chaque support présente ses propres caractéristiques et ses propres risques.
La diversification ne supprime pas le risque de perte en capital. Elle vise à mieux répartir les sources de risque et à éviter qu’un seul événement ne compromette l’ensemble de votre stratégie.
Les principales enveloppes d’investissement
L’assurance-vie
L’assurance-vie peut être utilisée pour constituer une épargne, investir progressivement, préparer des revenus complémentaires ou organiser une transmission. Elle offre généralement une grande souplesse, mais ses performances et son niveau de risque dépendent des supports sélectionnés.
Le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation peut répondre à certains objectifs patrimoniaux spécifiques. Il peut notamment être étudié dans une stratégie de détention, de transmission ou de gestion d’un capital important.
Le Plan d’Épargne Retraite
Le PER est principalement destiné à la préparation de la retraite. Il peut permettre de constituer une épargne à long terme et, sous certaines conditions, de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée.
Un suivi régulier
Une stratégie d’investissement ne doit pas être abandonnée après sa mise en place. Les marchés évoluent, vos objectifs changent et votre situation personnelle peut se transformer.
Nous vous proposons des points réguliers pour vérifier la cohérence de votre allocation, réévaluer votre niveau de risque et ajuster la stratégie lorsque cela est nécessaire.
Investir avec Zenion, c’est choisir une démarche structurée, compréhensible et adaptée à votre avenir.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.